হলমার্ক জালিয়াতি : ২৬ ব্যাংকের ২২০০ কোটি টাকার সুদ স্থগিত

দেশের অন্যতম বড় ঋণ জালিয়াত হলমার্ক গ্রুপের ২৬টি ব্যাংকের প্রায় ২ হাজার ২০০ কোটি টাকার সুদ বাবদ আয় স্থগিত করা হয়েছে। জালিয়াতির মাধ্যমে নেয়া প্রায় ৪ হাজার কোটি টাকার ঋণখেলাপি হয়ে পড়ায় এর বিপরীতে কোনো সুদ আয় খাতে নিতে পারছে না ব্যাংক।

 

ফলে ঋণের বিপরীতে যথানিয়মে সুদ হিসাব করে সেগুলো স্থগিত হিসাবে রাখা হচ্ছে। হলমার্ক গ্রুপের ২০২০ সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত তথ্যের ওপর তৈরি বাংলাদেশ ব্যাংকের একটি ফলোআপ প্রতিবেদন থেকে এসব তথ্য পাওয়া গেছে। প্রতিবেদনে হলমার্কের ঋণের সার্বিক পরিস্থিতি তুলে ধরা হয়।

 

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিধি অনুযায়ী, কোনো খেলাপি ঋণের বিপরীতে সুদ নগদ আদায় না হলে তা আয় খাতে নেয়া যায় না। ঋণের সুদের হিসাব কষে স্থগিত সুদ হিসাবে রাখতে হয়। সে কারণে ব্যাংকগুলো এখন হলমার্কের ঋণের বিপরীতে সুদ হিসাবে কষে তা স্থগিত হিসাবে রাখছে।

 

প্রতিবেদনে বলা হয়, হলমার্ক গ্রুপের কাছ থেকে কোনো ঋণ আদায় করতে পারছে না ব্যাংকগুলো। ফলে পুরো ঋণই এখন খেলাপি হিসাবে চিহ্নিত করা হয়েছে। আদায় না হওয়ায় নন ফান্ডেড বা পরোক্ষ ঋণকে এখন ফান্ডেড বা প্রত্যক্ষ ঋণে রূপান্তর করে খেলাপি করা হচ্ছে। এতে এখন স্থগিত সুদের পরিমাণ বেড়ে যাচ্ছে। খেলাপির আগে সুদ হিসাব কষে তা মূল ঋণের সঙ্গে যোগ করা হতো। ঋণখেলাপি হওয়ায় এখন আর তা করা সম্ভব হচ্ছে না।

 

হলমার্ক গ্রুপ সরাসরি যেসব ঋণ নিয়েছে সেগুলোকে ফান্ডেড এবং বিভিন্ন এলসি, ব্যাংক গ্যারান্টি, চেক বন্ধক, রফতানি বিল বন্ধক রেখে যেসব ঋণ নিয়েছে সেগুলো নন ফান্ডেড ঋণ। পরোক্ষ ঋণের মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার পর তা পরিশোধ না করায় এখন সেগুলো খেলাপি করা হচ্ছে। এ রকম প্রায় ৮০০ কোটি টাকা খেলাপি করা হয়েছে। ফলে হলমার্কের পুরো ঋণই এখন খেলাপি। এর মধ্যে বিভিন্ন ব্যাংক শতভাগ প্রভিশন রেখে প্রায় ৪০০ কোটি টাকার ঋণ অবলোপন করেছে। তবে এসব ঋণের বিপরীতে মামলা করা হয়েছে।

 

এ প্রসঙ্গে বাংলাদেশ অর্থনীতি সমিতির সাবেক সভাপতি ড. মইনুল ইসলাম বলেন, ব্যাংকিং খাতে হলমার্ক গ্রুপই প্রথম বড় ধরনের জালিয়াতি করেছে। এরপর এর চেয়ে আরও বড় বড় একাধিক জালিয়াতির ঘটনা ঘটেছে। হলমার্কের ব্যাপারে শুরুতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বা বাংলাদেশ ব্যাংক কঠোর অবস্থান নিলে অন্য জালিয়াতির ঘটনাগুলো ঘটত না।

 

তিনি আরও বলেন, এখনও সময় আছে গ্রাহকদের আমানত নিয়ে যারা জালিয়াতি করে আর যেসব ব্যাংকার বা সংশ্লিষ্টরা এগুলোতে সহায়তা করে তাদের বিরুদ্ধে কঠোর অবস্থান নেয়ার। তাহলে আগামীতে জালিয়াতদের কাছে একটি বার্তা যাবে। জালিয়াতির প্রবণতা বন্ধ হবে।

 

প্রতিবেদন বিশ্লেষণে দেখা যায়, হলমার্ক গ্রুপ দুটি ভাগে বিভক্ত। এদের রয়েছে ২৫টি প্রতিষ্ঠান। একটি হচ্ছে হলমার্ক গ্রুপ। এর রয়েছে ২১টি প্রতিষ্ঠান। অপরটি হচ্ছে টি অ্যান্ড ব্রাদার্স গ্রুপ। এদের রয়েছে ৪টি প্রতিষ্ঠান। সূত্র জানায়, দুই গ্রুপের ২৫ প্রতিষ্ঠানের সুবিধাভোগীরা একই। অর্থাৎ হলমার্ক গ্রুপের চেয়ারম্যান জেসমিন ইসলাম, ব্যবস্থাপনা পরিচালক তানভির মাহমুদ ও তার শ্যালক ও হলমার্ক গ্রুপের মহা ব্যবস্থাপক (জিএম) তুষার আহমেদ। এর সঙ্গে ব্যাংকারসহ অন্যান্য কিছু ব্যক্তিও সুবিধা নিয়েছেন।

 

প্রতিবেদন থেকে পাওয়া তথ্যে দেখা যায়, ২৫ প্রতিষ্ঠানের নামে হলমার্ক গ্রুপের শুরুতে ঋণের পরিমাণ ছিল ২ হাজার ৭০০ কোটি টাকা। পরে আরও কিছু নতুন জালিয়াতি আবিষ্কৃত হওয়ায় এর পরিমাণ বেড়ে ৩ হাজার ৭০০ কোটি টাকায় দাঁড়ায়।

 

২০১২ সালে এ জালিয়াতির ঘটনা ধরা পড়ে। ওই সময়ে প্রচণ্ড চাপের মুখে গ্রুপটি কয়েক দফায় ৫৫০ কোটি টাকা পরিশোধ করেছিল। এরপর আর কোনো ঋণ পরিশোধ করতে পারেনি। ঋণ পরিশোধ না করায় সুদ আরোপ করে ২০১৮ সালে এর পরিমাণ বেড়ে দাঁড়ায় ৪ হাজার কোটি টাকা। এখন আরও বেড়েছে। তবে সুদ আর যোগ করা হচ্ছে না বলে মোট ঋণের অঙ্ক বাড়ছে না। আরোপিত সুদ আলাদা একটি হিসাব খুলে সে হিসাবে জমা রাখছে। একে বলে স্থগিত সুদ হিসাব।

 

এ হিসাবে ২০২০ সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত ২ হাজার ২০০ কোটি টাকার সুদ স্থগিত করে রাখা হয়েছে। সুদ যোগ করলে ঋণের পরিমাণ দাঁড়ায় ৬ হাজার ২০০ কোটি টাকা।

 

প্রতিবেদন থেকে পাওয়া তথ্যে দেখা যায়, মোট ঋণের পরিমাণ ৪ হাজার কোটি টাকা। এর মধ্যে সরকারি একটি ব্যাংক থেকে নেয়া ঋণের পরিমাণ ৩ হাজার ২১৮ কোটি টাকা। বাংলাদেশের একটি সরকারি ব্যাংকের মালিকানাধীন যুক্তরাজ্যের একটি ব্যাংক থেকে নেয়া হয়েছে ৬৫ কোটি টাকা। সব মিলে ওই ব্যাংক থেকে নেয়া ঋণের পরিমাণ ৩ হাজার ৩৮৩ কোটি টাকা।

 

এর মধ্যে হলমার্ক গ্রুপের নামে ফান্ডেড বা প্রত্যক্ষ ঋণ ১ হাজার ৭১৪ কোটি টাকা। যার পুরোটাই ইতোমধ্যে খেলাপি করা হয়েছে। নন ফান্ডেড বা পরোক্ষ ঋণ ৮০০ কোটি টাকা। এগুলোর মেয়াদোত্তীর্ণ হওয়ায় প্রত্যক্ষ ঋণে রূপান্তর করা হচ্ছে। দুই ধরনের ঋণ মিলিয়ে মোট ২ হাজার ৫১৪ কোটি টাকা।

 

হলমার্কের সহযোগী অপর একটি গ্রুপ টি অ্যান্ড ব্রাদার্স গ্রুপের নামে ঋণ ৭০৪ কোটি টাকা। এর মধ্যে ফান্ডেড ৪৯১ কোটি ও নন ফান্ডেড ২১৩ কোটি টাকা। এর মধ্যে টি অ্যান্ড ব্রাদার্স কম্পোজিট লিমিটেড ৩৮৫ কোটি টাকা। এর মধ্যে ফান্ডেড ২২৩ কোটি, নন ফান্ডেড ১৬২ কোটি টাকা। ড্রেস মি ফ্যাশন লিমিটেডের নামে ১৩০ কোটি টাকা। এর মধ্যে ফান্ডেড ৭৯ কোটি, নন ফান্ডেড ৫২ কোটি টাকা। এলএনএস এক্সেসরিজের নামে ১৪ কোটি টাকা, এক্সপার টেক লিমিটেডের নামে ১৭৬ কোটি টাকা ফান্ডেড ঋণ রয়েছে। এগুলোর পুরোটাই খেলাপি।

 

প্রতিবেদন থেকে পাওয়া তথ্যে দেখা যায়, হলমার্ক গ্রুপের হলমার্ক ফ্যাশন লিমিটেডের ফান্ডেড ৩৪৩ কোটি, নন ফান্ডেড ৪০৮ কোটি টাকা। ম্যাক্স স্পিনিং মিলের ফান্ডেড ৫২৬ কোটি, আনোয়ারা স্পিনিং মিলসের ফান্ডেড ৪৭৫ কোটি, ওয়ালমার্ট ফ্যাশন লিমিটেডের ফান্ডেড ১৭০ কোটি, ডন অ্যাপারেল লিমিটেডের নন ফান্ডেড ৯০ কোটি, ইসলাম ফ্যাশন লিমিটেড নন ফান্ডেড ১১৮ কোটি, ফারহান ফ্যাশন লিমিটেডের ২৭ লাখ টাকা ফান্ডেড, নন ফান্ডেড ৮৫ কোটি টাকার ঋণ রয়েছে।

 

মাহমুদ অ্যাপারেলস লিমিটেডের নন ফান্ডেড ৮০ কোটি টাকা, হলমার্ক স্পিনিং মিলস লিমিটেডের ফান্ডেড ৭৩ কোটি টাকা, হলমার্ক ডিজাইন ওয়্যার লিমিটেডের ফান্ডেড ৪০ কোটি, নন ফান্ডেড ২০ কোটি, ববি ফ্যাশন লিমিটেডের ফান্ডেড ২৪ কোটি, নন ফান্ডেড ১ কোটি ৭০ লাখ টাকা। হলমার্ক ডেনিম কম্পোজিট লিমিটেডের ফান্ডেড ১৩ কোটি, ববি ফ্ল্যাটিলেট প্রিন্টিং লিমিটেডের ফান্ডেড ১২ কোটি, হলমার্ক এক্সেসরিজ লিমিটেডের ফান্ডেড ৯ কোটি, হলমার্ক স্টাইল লিমিটেডের ফান্ডেড ৭ কোটি ১২ লাখ, ববি ডেনিম কম্পোজিট লিমিটেডের ফান্ডেড ৭ কোটি, পারফেক্ট অ্যাম্ব্রয়ডারি লিমিটেডের ফান্ডেড ৫ কোটি টাকা, হলমার্ক নিট কম্পোজিট লিমিটেডের ফান্ডেড সাড়ে ৪ কোটি টাকা, জিশান নিট কম্পোজিটের ফান্ডেড ৪ কোটি ২০ লাখ, হলমার্ক নিটিং অ্যান্ড ডায়িং লিমিটেডের ফান্ডেড ৩ কোটি টাকা, হলমার্ক প্যাকেজিং লিমিটেডের ফান্ডেড ৯২ লাখ টাকা ঋণ রয়েছে।